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萨摩耶金服公布招股书,暴露了什么? -科技频道-和讯网

萨摩耶金服公布招股书,暴露了什么?

作者: 大众排行网 发布时间: 2020年03月24日 12:59:25

 
  又一家以服务信用卡生态为主的金融科技平台——深圳萨摩耶金服在美提交了上市申请。

  今日凌晨,萨摩耶金服公布在美IPO的招股文件。继维信金科、51信用卡、小赢科技之后,萨摩耶金服有望成为今年又一家涉足信用卡生态的上市金融科技企业。

  招股书显示,截至2018年上半年,该公司净营收2.3亿元,同比增长176.8%。2018年上半年净利润为2560万元,同比扭亏。

  萨摩耶方面透露,计划将此次公开发行募集的资金用于客户获取、品牌建设、招揽人才、技术基础设施建设、战略收购或投资以及一般企业目标。

  截至目前,萨摩耶金服已获得达晨创投的A轮、元璟资本与微光创投的A+轮、中信资本与涌铧投资的B轮以及PAG太盟投资集团的C轮融资,总额达数亿元。

  萨摩耶旗下主要产品为“省呗”,是业界最早尝试跨机构信用卡账单分期业务的平台,以价格优于银行日万分之五循环利率的“低价策略”闻名。

  2018年,萨摩耶金服的业绩表现绝对称得上亮眼!

  1净营收上涨,逾期率呈上升趋势

  萨摩耶金服成立于2015年5月,目前已与包括商业银行、消金公司、信托公司和小额贷款公司在内的19家持有牌照的金融机构合作,为用户和金融机构撮合贷款,致力于成为千禧一代用户和金融机构的连接者,扮演好金融科技服务商的角色。

  从业务方面来看,萨摩耶金服的主要业务有三个,信用卡余额代偿业务、小额现金贷、现金贷。信用卡余额代偿业务占其2017年业务总量的74.7%,而在2018年上半年,这一数字变为42.1%;小额现金贷,与信用卡余额代偿共享信用额度,期限为3个月,6个月或12个月,有效年利率为15.58%至24.00%,2017年和截至2018年上半年加权平均年利率为20.7%。;现金贷,期限为3个月,6个月或12个月,额度从2万元至5万元,综合年利率为24.00%至36.00%。2017年及截至2018年6月30日加权平均年利率分别为27.8%和29.2%。

  从营收方面来看, 2016、2017年,萨摩耶金服净营收分别为5302万、2.4亿元,截至2018年上半年,净营收2.3亿元,接近去年全年,同比增长176.8%。净营收大幅增长的同时,萨摩耶也成功迈过了盈亏拐点,进入盈利上升期,2018年上半年净利润为2560万元,同比扭亏。

  从年利率与坏账率来看,萨摩耶金服的平均年利率逐年攀升,由2016年的14.5%,2017年的17.0%,上升至2018年上半年的21.5%;M3+逾期率大幅攀升,由2016年的0.42%,上升至2017年的0.82%,2018年上半年为1.66%;坏账率也是逐年提升,由2016年的0.04%,上升至2017的1.23%,2018年上半年达到了2.66%。

  从用户规模方面,萨摩耶延续了上一年的高速增长。

  截至2016年底、2017年底、2018年6月底,省呗平台注册用户数分别为640万、1700万、2440万,今年上半年较2017年同期实现翻番。

  据了解,萨摩耶金服获客团队不足10人,通过其自建的“欧拉”获客监控系统管理500多个获客渠道,同时通过提供信用卡办卡、保险产品和第三方金融服务供应商提供的理财产品来增强用户粘性、进行交叉销售。

  此外,省呗平台的重复借款比率从2016年的55.5%提升至2017年的74.5%,截至2018年上半年上再涨至80%。2016年全年,2017年全年,以及截至2018年6月30日的过去12个月中,用户在其平台上平均贷款次数分别为2.6次、3.8次和4次。

  “竞争主要看定价能力,看谁把成本压到最低。”林建明曾表示。获客成本的降低、重复借款率和客户贷款次数的增加似乎正一步步实现了他对萨摩耶金服建立自身竞争优势方面的目标。

  2

  低费率锚定千禧一代人

  根据招股书,跨机构信用卡账单分期是萨摩耶金服最主要的业务板块,占平台2017年全年撮合成功贷款总额的74.7%。具体来看,该产品的借贷金额在3000到30000元人民币区间内,年化费率从10.04%到24.00%(IRR口径)不等。

  当用户无法按时还款时,他们不仅要承担透支费率(信用卡年化费率约18.25%),还要支付滞纳金(通常为最低还款额未还部分的5%)。因为这部分费率高昂,瞄准这个细分需求的跨机构信用卡账单分期业务便应运而生。

  从商业逻辑上看,跨机构信用卡账单分期产品实际上为消费者提供了资金的中短期流动性,消费者通过低费率的借款替换了高费率信用卡贷款余额。这样一来,既可以降低还款付息的压力,又能提升消费能力。

  但要获得优质用户的青睐,除了用户体验和效率要有明显优势外,借款成本更是核心竞争点。

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